¿Te has preguntado qué pasaría con tu hipoteca si llegas a faltar? Mantén la calma.

Por suerte, la legislación mexicana exige la contratación de un seguro de vida e invalidez total para dichos financiamientos.

"En una hipoteca el seguro de vida es importantísimo, pues representa la cobertura mediante la cual nadie tendrá que seguir pagando tu deuda en caso de que faltes.

"El de invalidez aplica cuando tienes un accidente que ya no te permita seguir desempeñando tus funciones", señala Daniel Chávarri, director hipotecario de Finanz.

Contar con tales coberturas, sin embargo, no es gratis.

En promedio, su costo mensual resulta de multiplicar el monto del crédito por 0.08 por ciento, calcula.

El alcance de tales seguros puede presentar variaciones de un banco a otro, añade el especialista.

Según el experto, la cobertura más común aplica sobre el saldo insoluto del préstamo.

"Bajo este esquema la compañía aseguradora se encarga de pagar el saldo pendiente al banco.

"(Tiene la ventaja) de que la familia no tendrá que pagar lo que faltaba por cubrir", expone.

Otra modalidad que ha empezado a emerger es la cobertura sobre el saldo inicial.

Bajo este modelo, la compañía de seguros no sólo se encarga de pagar el monto que haya quedado pendiente al banco.

Tiene la obligación de reponer todo lo que el acreditado haya amortizado a capital antes de fallecer o quedar incapacitado.

"El beneficiario del saldo insoluto es el banco al que se le debía.

"Pero el beneficiario del importe amortizado es quien haya sido designado por el asegurado", recalca.

Algunos bancos, como Banorte, tienen disponible ya esta protección, aunque el costo del seguro puede resultar más elevado.

Si planeas contratar un crédito hipotecario, recuerda que el banco ya no te puede obligar a firmar con ellos el seguro de vida con incapacidad total o permanente.

5 a 6% de la mensualidad de tu crédito hipotecario, en promedio, se destina al pago del seguro de vida e invalidez total.

Fuente: Finanz